Hiện nay, nhu cầu vay vốn của người dân rất đa dạng, từ việc chi trả tiền sinh hoạt thiết yếu hàng ngày, phí bệnh viện, học phí cho con cái, tiền vốn để làm ăn hoặc cờ bạc gây ra nợ nần, cần vay tiền nhanh để xoay sở… nhưng ngân hàng không thể giải quyết hết tất cả nhu cầu của người cần nguồn tiền vay ngắn hạn. Trước tình hình đó, các hoạt động cho vay nặng lãi dưới các vỏ bọc vay nhanh, vay không cần thế chấp, không cần chứng minh nhân dân đã thu hút người dân tìm đến vay và rơi vào bẫy, mặc dù biết lãi suất cao gấp nhiều lần nhưng họ vẫn quyết định vay vì sự tiện lợi và nhanh chóng của nó..

Thực hiện Chỉ thị số 12/CT-TTg ngày 25 tháng 4 năm 2019 của Thủ tướng Chính phủ về tăng cường phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “Tín dụng đen”.

Trong thời gian qua, tình hình tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “Tín dụng đen” xảy ra tại nhiều địa phương, gây ảnh hưởng đến an ninh, trật tự với thủ đoạn rất tinh vi, phức tạp. Các đối tượng lợi dụng mạng viễn thông, Internet, núp bóng các doanh nghiệp có chức năng cho vay tài chính, dịch vụ đòi nợ, kinh doanh cầm đồ, tạo vỏ bọc, đối phó với cơ quan chức năng để tổ chức các hoạt động cho vay không thế chấp, huy động vốn, kinh doanh tài chính, góp vốn, góp tài sản kinh doanh với lãi suất rất cao (từ 100% đến 300%, thậm chí lên đến 700%/năm đối với các khoản tiền ở thời điểm vay) nhằm thu lợi bất chính. Thực tế cho thấy, “tín dụng đen” là hình thức cho vay, đi vay hoặc huy động vốn với lãi suất vượt quá mức lãi suất pháp luật quy định, được thực hiện bởi các cá nhân, nhóm người hoặc tổ chức kinh doanh dịch vụ tài chính, thường gắn với các hành vi đòi nợ, chiếm đoạt tài sản trái pháp luật. Chủ nợ thường thuê các băng nhóm tội phạm, đối tượng có tiền án, tiền sự sử dụng vũ khí, hung khí nguy hiểm có thể thực hiện các tội phạm xâm hại đến tính mạng, sức khỏe, nhân phẩm, danh dự, tổn hại về tinh thần và chiếm đoạt, hủy hoại tài sản của người đi vay, gây lo lắng, bức xúc trong người dân.

Nguyên nhân của tình trạng trên xuất phát từ một bộ phận người dân có nhu cầu vay vốn không cần thế chấp tài sản, không đáp ứng được điều kiện vay vốn tại các kênh cung cấp tín dụng chính thức hoặc muốn vay tiền ngân hàng, người dân phải qua quá trình thẩm định, xét duyệt hồ sơ gắt gao… nên họ phải tìm đến các cá nhân, cơ sở hoạt động, những nguồn tiền không hợp pháp, không chính thống, hay còn gọi là “tín dụng đen” để vay tiền. Bên cạnh đó, một bộ phận không nhỏ thanh, thiếu niên xuống cấp về đạo đức, tham gia các hoạt động tệ nạn (cờ bạc, cá độ, ma túy …) hoặc do nhu cầu bất hợp pháp nên tìm đến các cá nhân, cở sở hoạt động “tín dụng đen”. Nhiều người đã sử dụng tiền nhàn rỗi để trực tiếp cho vay dưới dạng “tín dụng đen” hoặc tham gia với vai trò trung gian, huy động vốn, gây rủi ro lớn cho người cho vay và đi vay, dẫn đến tình trạng vỡ nợ, hụi xảy ra ở nhiều địa phương. Công tác tuyên truyền, phổ biến chính sách pháp luật về cho vay dân sự, về phương thức, thủ đoạn hoạt động và hậu quả tác hại, mức độ nguy hiểm của “tín dụng đen” chưa được tiến hành thường xuyên, liên tục nên hiệu quả chưa cao. Quy định của pháp luật về xử lý tội phạm và vi phạm pháp luật  liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” còn vướng mắc, khó khăn trong việc áp dụng, chế tài xử phạt chưa đủ sức răn đe.

Khi vay, người vay thường biết trước mức lãi suất mà phía tín dụng đen đưa ra và chấp nhận, nhưng đến khi không đủ khả năng trả nợ thì sợ hãi, bỏ trốn, không đi tố cáo, sợ bị đe dọa, truy đuổi nên việc xử lý các cá nhân, tổ chức này vô cùng khó khăn. Để xử lý được người cho vay lãi cao – tín dụng đen thì trước tiên người vay phải đứng ra tố cáo, kèm theo đó là các bằng chứng trong quá trình vay đã thỏa thuận, bị đe dọa khi không có đủ khả năng trả tiền thì các cơ quan chức năng mới có cơ sở để triệt phá.

Để chủ động phòng ngừa, đấu tranh có hiệu quả với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen”, góp phần bảo đảo an ninh trật tự, Ban Giám đốc Bệnh viện Nhi Đồng Thành Phố thông tin đến toàn thể cán bộ viên chức người lao động để tuyên truyền phổ biến đến người thân, người dân để cảnh giác và đồng thời không tham gia vào các hoạt động cho vay hoặc đi vay mang tính chất của tín dụng đen.

Phòng Tổ chức cán bộ

Bệnh viện Nhi Đồng Thành Phố